Kiszámítható tőkegyűjtés
A gyermek megtakarítás olyan mint az autó. Társunk az úton és szeretnénk vele megérkezni célunkhoz.
Az autóknál két élesen elkülönített típus található, a benzines és a dízel.
A gyermek megtakarításoknál is ugyancsak két markánsan megkülönböztethető alaptípus létezik. Van a:
- Klasszikus típusú vegyes életbiztosítás és a
- Befektetési egységhez kötött úgynevezett Unite Linked (UL) biztosítás.
Az első jellemzője, hogy az ügyfél nem határozhatja meg, hogy mibe fektessék a pénzét (csak biztonságos befektetésekbe teheti a biztosító). A második típusnál viszont az ügyfél döntésétől és kockázatvállaló képességétől függ, hogy alacsony, vagy magasabb kockázatú befektetéseket választ.
Most az elsőt vizsgáljuk: Klasszikus típusú gyermek megtakarítás
Milyen pénzügyi termék ez?
- Egy jól összeállított garantált kifizetésű befektetési program
Kinek jelent ez megoldást?
- Aki tőkét akar gyűjteni gyermeke számára.
- Aki a családi pótlékot gyermeke pénzének tekinti és ezt szeretné számára befektetni
Milyen szolgáltatást nyújt a megtakarítás?
- Alap szolgáltatás: lejáratkor kifizeti a garantált összeget plusz hozamokat.
- Szülő halála esetén átvállalja a díjfizetést, és a gyermek lejáratkor ugyanúgy megkapja a garantált összeget, mintha a szülő gyűjtötte volna.
- Mindkét szülő életére kiterjeszthető a 2. pontban említett biztosítási védelem.
- Kiegészítő biztosítások kapcsolhatók hozzá, pl. kockázati életbiztosítás kiegészítő. (szülő halála esetén egy azonnali gyorssegélyt nyújt, azon túl, hogy át is vállalja a további díjfizetést és lejáratkor megkapja a gyermek )
- További kiegészítőket nem szoktam javasolni, mivel csak drágítják a befektetési programot és a gyermek pénze csökken ezáltal. Ha a szülők szeretnének komolyabb biztosítási védelmet ezt a csomagot ajánlom inkább, mivel Ár/Érték arányban ez a legjobb a piacon.!
Konkrét példa
